大数据加持之下的税务稽查，不仅会检查到企业的公户，发现异常还会稽查企业的负责人、法定代表人、实控人的私人账户。
如果税局查到税务异常、违规，补缴事小，还会涉及到失信、行政处罚、罚款滞纳金，情节严重还可能需要承担刑罚。
只要私人账户转账超过5万，现金交易超过10万都会受到监控。因为现在央行对于人们之间支付交易已经进行的严格的管理，尤其是大额的交易或者可疑的交易。
大额度的支付有六种
1、对公账户转对公账户超过200万元；
2、在一天之内无论是单笔还是累计交易额度有超过5万的；
3、明明是一家小规模的企业，在账户之上却总是有上千万的流水交易；
4、企业营业执照上的经营范围跟账户之上的资金流动一点都没有联系的；
5、转账情况异常，比如会在一段时间内分批地转入，然后集中的转出；
6、境内私人账户转账超过50万、境外私人账户超过20万的；
那么用个人卡收钱有风险吗？一定要营业执照吗？
分3种情况
1、你是个人没注册营业执照
如果只是合法生意上的钱，估计近1、2年，可能没事，但时间长了不好说。没事不代表风险不存在，只是风险没有发生而己，金税四期的上线，由“以票控税”转向了“以数治税〞，税银多部门数据和信息共享，管理科学，系统自动预警，信息更容易获得，横纵向多维信息呈现，没有查不到，只有想不到。
说现在没事，是你的情况己了然，只是目前没有必要找你或查你而已。
如果你个人账户与某个被查的企业、事项存在涉税事件，那么只能祝贺你走“运〞了。
2、有注册营业执照，且以个体工商户的形式
允许个体工商户主以自己的名义收款，但是你得如实做收入，如实报税。否则，也是存在涉税风险的。
3、有注册营业执照且以公司的形式
如果是注册公司了，以个人卡收付款项，让人有资金管理混乱、企业管理不规范、内控制度不健全的印象。个人卡交易频繁，已经有不少企业的法定代表人被银行询问或预警了，如果这个状态继续存在或扩大，那么银行可能会暂时冻结你卡，或不让你的卡进行交易了。
在这种情况下，主要的涉税风险如下：
1、涉嫌隐匿收入，少交企业增值税和企业所得税。
2、通过个人收款付款，就会造成企业三流不一致，易产生“虛开发票〞的涉税风险。
3、涉嫌个人所得税。例如，企业公户直接转给股东私户后长时间不收回，税务机关可
视为分红需交纳20%个人所得税。
4、其他风险：比如股东与企业财产混同，可能会因企业负债产生连带责任、会被银行
列入重点监控对象，排除是否有不正规的交易、是否存在洗钱的可能、存在可能的交易
贿赂等等风险。
依法缴税是每个纳税人的应尽义务，企业想要降低税负，必须在国家法律范围内进行，税务筹划一定要在企业业务发生之前进行，切不可事后规划，这样就属于偷税漏税了。